Автор elona 
Эксперты отмечают, что процентные ставки по ипотеке от МФО могут оказаться немного (а может, и значительно) выше банковских, однако такие займы станут спасением для граждан, которым отказали в обычных кредитных учреждениях. В долгосрочной перспективе реформа должна повысить доступность жилья и поддержать региональные программы жилищного развития.
Однако эксперт финансового рынка Андрей Бархота предостерегает:, что в действительности сотрудничество с микрозаймами, особенно в вопросах жилья, может негативно сказаться на накоплениях и привести к большим переплатам.
«Классические микрофинансовые займы выдаются приблизительно под 250–280% годовых, рыночные ипотечные кредиты котируются на уровне 22–23%. Скорее всего, будет нечто среднее, то есть в районе 50–60% годовых. Обращу внимание, что программа краткосрочная – не больше чем на пять лет, а стоимость залога будет в полтора-два раза выше стоимости кредита. Возможно, ипотека будет плавающая, процентная ставка будет снижаться по мере снижения ключевой ставки, микрофинансовые организации будут стремиться заманить на этот продукт. Это может быть выгодно тем, кому отказывают крупные банки», – отметил Бархота.
Однако россияне опасаются, что МФО сохранят жесткие способы выколачивания денег у должников с помощью коллекторов, а процентная ставка в 60% окажется неподъемной даже для оптимистов.
А вот для нечистых на руку людей этот способ будет выгоден.
«Продукт будет выгоден так называемым черным риелторам, которые получили жилье незаконно и хотят быстрее его продать. Микрофинансирование и ипотека – две несовместимые вещи, как рок и классическая музыка, но для особых случаев [этот инструмент] может быть востребован. Мошенники могут отпускать недвижимость на рынок под самыми разными предлогами, обманывая покупателей и получая деньги», — уверен Бархота.
В общем, думайте сами, решайте сами, стоит ли такая овчинка выделки.